剧组人员险VS雇主责任险,到底谁才是剧组最佳保障?

5月18日 14:46

最近又有老朋友来吐槽了,起因是这样,保叔一位朋友干了多年制片,最近有个项目开机,在开机前他已经为所有剧组工作人员上好了剧组人员险。


在保险期内,一名场务在来上班的路上因交通意外导致残疾。


这位员工在拿到保险公司的赔偿后,竟然又向公司提出了额外的赔偿要求。我的这位制片朋友觉得委屈就跑来诉苦,觉得自己明明都为员工买了保险了,理赔也到位了,怎么还要被“追债”。


最后的结果就是,员工将公司告上了法庭,最后法院宣判,公司仍要向员工支付不小的一笔赔偿金。


保叔这位制片真的是位良心制片,愿意为大家谋福利,给员工买好了剧组人员险,但是保障了员工的利益,却忽略了自己。


朋友半吐槽半来咨询的问保叔,这以后到底该怎样为员工买保险才能避免这样的“惨状”?


想要保障企业和员工的双重利益,请一定买好“雇主责任险”


雇主责任险


雇主责任险是承保雇员因工作原因伤残或死亡,依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任,同时若被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,必要合理的仲裁或诉讼费用也在保险范围内。


雇主责任险作为一种代替责任险,当雇主的雇员发生人身伤害的保险事故时,由保险公司代替雇主承担损害赔偿责任,从而免除雇主亲自赔偿的责任。


“剧组人员险”和“雇主责任险”的区别


保叔今天从5个方面来对比一下两个保险的区别。


1、被保险人

  • 剧组人员险:员工
  • 雇主责任险:雇主

分析

剧组人员险转嫁的是员工的风险,雇主责任险转嫁的是企业的风险。


2、保险标的

  • 剧组人员险:员工人身安全
  • 雇主责任险:雇主法定赔偿责任

分析

剧组人员险只保障员工的利益,雇主责任险不仅可以保障员工利益,有纠纷时也可以保障公司的利益。


3、保险受益人

  • 剧组人员险:员工及法定继承人
  • 雇主责任险:雇主

分析

雇主责任险赔偿给企业,是对企业向员工支付赔偿后的一种补偿。


4、保障内容

  • 剧组人员险:保障员工人身安全
  • 雇主责任险:转嫁企业工伤赔付责任,降低经营风险及成本

分析

剧组人员险赔付给员工,员工获得赔付后,仍可向企业就该次工伤申请索赔;雇主责任险则可真正实现企业风险的转嫁。


5、赔偿项目

  • 剧组人员险:意外及工伤事故所产生的:身故/伤残赔付;医疗费用;住院津贴
  • 雇主责任险:工伤事故产生的:身故/伤残赔付;医疗费用;住院津贴;误工费用;诉讼费用

分析

除开共同的覆盖条款,雇主责任险还包含企业可能产生的诉讼费用以及误工费。


每个企业都会存在的潜在风险

雇主若仅仅只是投保剧组人员险,并不能完全地保护自身,规避风险,因雇员可以在获得剧组人员险的赔偿金之后,依旧保留向雇主索要赔偿的权利,企业需面临员工再次要求赔付的风险。


根据现行《工伤保险条例》,员工发生了工伤事故后,除了工伤保险基金承担的责任以外,用人单位还必须承担以下费用:

  • 员工停工留薪期内的工资福利;
  • 员工停工留薪期内的护理费;
  • 因公外出期间发生事故或者在抢险救灾中下落不明的前3月工资;
  • 员工因工致残被鉴定为五级、六级伤残又难以安排工作的伤残津贴;
  • 员工因工致残被鉴定为一至四级伤残的基本医疗保险缴费;
  • 员工因工致残被鉴定为五级至六级伤残的社会保险缴费;
  • 五至十级伤残终止或者解除劳动合同时,按照规定应享受的一次性伤残就业补助金。



除了以上这些,员工发生工伤后进行治疗,工伤保险报销目录以外的医疗费用自费部分,虽然并没有明确规定由用人单位承担,但在实际案例中,绝大部分都是由用人单位承担的。


所以,这个潜在风险是每个需要用人的企业都会存在的,除非你是“光杆司令”,否则每一个行走江湖的老板,都要面临着这样的潜在风险。



投保“雇主责任险”需注意哪些?


  • 雇主责任险的被保险人是用人单位,可以是企事业单位、社会组织、个体工商户等;
  • 雇主责任险对雇员会有年龄要求,一般都在16-65周岁这个区间内;
  • 不同的产品对雇员职业有不同的要求,所以要根据行业及职业的需求选择不同的产品;
  • 需提供所有保障雇员的实名名单,如果保险期间雇员名单发生变化需要主动申报,可以通过邮件进行增员和减员;
  • 拍片保提供的雇主责任险可扩展7*24小时意外责任,可以兼顾员工非工伤意外险和工伤意外,即提供了员工福利,又转嫁了企业风险;


“雇主责任险”常见问题解答


Q:剧组来了临时员工,可以购买雇主责任险吗?

A:只要是签署了劳动合同,不论长期短期,都可以购买雇主责任险。


Q:雇主责任险的保费贵吗?

A:不会很贵,和剧组人员险的费用基本一致,但是保障却多了很多。


Q:购买雇主责任险的流程繁琐吗?

A:不繁琐,雇主责任险和剧组人员险提交的资料一样,除此之外,只需补充员工月薪/年薪的薪资资料即可。


Q:赔付起来麻烦吗?

A:不麻烦,出险后拍片保会全程协助客户完成理赔事宜,帮助客户尽快得到理赔赔偿。


Q:赔付给谁?

A:雇主责任险的赔付款将支付给雇主,或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人。



今天给大家科普了雇主责任险和剧组人员险的区别,相信大家对两种险种也都有了自己的判断。


剧组在开机之前,两个险种都能够配齐是最佳风控策略,但在预算有限的情况下,雇主责任险绝对是性价比高的选择。它的保障范围比剧组人员险全面,又能降低雇主的用工风险,还可以转嫁雇主的法律责任,说它是剧组人员最佳保障真的是不点都不为过!


最后,想投保“雇主责任险”的赶紧来咨询投保吧!

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